在浙江金華工作的徐先生在不久前收到了北京某上市公司遞出的高薪橄欖枝，但有意赴京工作并扎根的夫妻倆在如何妥善遷財(cái)遷家的問(wèn)題上仍有不小的困惑。
徐先生今年34歲，在公司的浙江金華分公司擔(dān)任研發(fā)經(jīng)理。今年年初，北京一家新成立的同類公司通過(guò)獵頭公司找到徐先生，并有意以稅后3萬(wàn)元的月薪及每年20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金挖角徐先生前往北京，擔(dān)任下設(shè)研發(fā)部門的主管經(jīng)理。由于對(duì)方開出的待遇較為豐厚，且徐先生也有意為將要出生的孩子尋求更良好的教育環(huán)境，遂決定接受該公司遞出的橄欖枝。但在短時(shí)間內(nèi)如何妥善遷財(cái)遷家成了他和妻子當(dāng)前最大的困擾。
舉家赴京考慮遷移家財(cái)
徐先生的太太趙女士今年30歲，為金華某高中教師，月收入在5000元左右，目前已懷孕2個(gè)月。目前，徐先生和太太在基金和理財(cái)產(chǎn)品上的投入大約為50萬(wàn)元，活期存款及定期存款各10萬(wàn)元。此外，兩人現(xiàn)有房產(chǎn)兩處：一套自住房，市價(jià)約為90萬(wàn)元；無(wú)貸投資房一套，市價(jià)100萬(wàn)元。
日常生活開支方面，兩人平時(shí)的花費(fèi)比較簡(jiǎn)單，基本生活開銷及外出就餐購(gòu)物費(fèi)用大約3500元，其他娛樂(lè)休閑類花銷2500元。年度支出方面，兩人過(guò)年一般都會(huì)給雙方父母各包一個(gè)紅包，加起來(lái)約1萬(wàn)元。此外，兩人每年還會(huì)留出4萬(wàn)元左右的旅游基金用于籌劃國(guó)內(nèi)及國(guó)外的旅游度假各一次。而即使換一個(gè)城市生活，徐先生夫婦仍計(jì)劃維持相同的生活預(yù)算。信息源:中國(guó)電商人才網(wǎng)_www.job003.cn_雄鷹標(biāo)志
由于已經(jīng)決定隨丈夫一起赴京且已經(jīng)懷孕，趙女士目前已經(jīng)做好辭去工作專心待產(chǎn)的準(zhǔn)備。同時(shí)，兩人也計(jì)劃在將自己在金華的大部分資產(chǎn)變現(xiàn)，并逐步轉(zhuǎn)移到北京。
扎根京城租房還是買房信息源:電子商務(wù)招聘網(wǎng)_www.job003.cn_雄鷹標(biāo)志
考慮到徐先生將要赴任的公司實(shí)力較為雄厚，趙女士資深的教師資格及多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)也比較容易在北京找到穩(wěn)定的工作。因此，夫妻兩人都希望孩子在北京出生后就將自己的事業(yè)及生活重心都轉(zhuǎn)移到北京，從此在北京扎根。
“因?yàn)樾鹿静⒉回?fù)責(zé)我在北京的住宿問(wèn)題，所以住房勢(shì)必成為我和太太首先要考慮的一個(gè)問(wèn)題。出于穩(wěn)定以及孩子將來(lái)的成長(zhǎng)考慮，我比較傾向于在北京購(gòu)買一套二室一廳的住房，這樣既能綜合租金開支也能規(guī)避房?jī)r(jià)上漲的風(fēng)險(xiǎn)。”但相較于徐先生斬釘截鐵的購(gòu)房計(jì)劃，趙女士有不同的想法：“因?yàn)榭紤]到我先生是剛剛赴任，工作不穩(wěn)定的因素還比較多。如果將大部分資金以及金華的房產(chǎn)部分變賣然后在北京購(gòu)房，我難免產(chǎn)生孤注一擲、沒(méi)有退路的擔(dān)心。此外，考慮到孩子出生后可能增加的許多花費(fèi)，我比較傾向于在先租一套月租4000元左右的二居室，并保持現(xiàn)有的資產(chǎn)的投資增值。”
究竟是買房還是租房？現(xiàn)有資產(chǎn)又該如何變現(xiàn)及分配投資？夫妻倆至今仍不知該如何妥善地遷財(cái)遷家。
每月收支狀況(單位：元)
收入(換工作后) 支出
本人收入 30000 房租 4000
妻子收入 0 基本生活開銷 3500
娛樂(lè)休閑支出等 2500
其他 0
合計(jì) 30000 合計(jì) 10000
每月結(jié)余 20000
年度收支狀況(單位：萬(wàn)元)
收入支出
年終獎(jiǎng)金 20 孝敬父母 1
投資收益 0 旅行費(fèi)用 4
其他收入 0
其他 0
合計(jì) 20 合計(jì) 5
年度結(jié)余 15
家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：萬(wàn)元)
家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債
活期及現(xiàn)金 10 房屋貸款(本金) 0
定期存款 10 其他貸款 0
理財(cái)產(chǎn)品 30
股票(市值) 0
基金(市值) 20
汽車(市值) 0
自住房 90
投資房 100
合計(jì) 260 合計(jì) 0
家庭資產(chǎn)凈值 260
買房可稍緩立身應(yīng)優(yōu)先
對(duì)任何人來(lái)說(shuō)，舉家遷徙都不是一件輕松的事。徐先生夫婦眼下雖已下定決心舉家遷至北京，但要預(yù)先對(duì)遷家后可能面對(duì)的新問(wèn)題有所考慮：一是北京的氣候、飲食、風(fēng)土習(xí)慣、城市生活節(jié)奏等都和位于江南的金華相差甚遠(yuǎn)，徐先生夫婦是否能夠適應(yīng)是個(gè)問(wèn)題。二是均為“80后”的徐先生夫婦眼下同時(shí)面臨著哺育下一代和贍養(yǎng)上一代的雙重責(zé)任，假如今后長(zhǎng)期在北京生活發(fā)展，今后如何照顧千里之外的雙親也是個(gè)問(wèn)題。三是赴任新公司前，新公司的內(nèi)部人際關(guān)系如何，公司治理如何，承諾的待遇是否存在變數(shù)，這些問(wèn)題還有待觀察，加上是收入不菲的中高級(jí)管理人員，一旦面臨行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)或公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人將遭受的打擊和損失也要比普通職員大得多。
買房前先了解環(huán)境
有鑒于此，在剛到北京時(shí)，徐先生夫婦不妨先租房過(guò)渡幾個(gè)月，以徐先生跳槽后的收入看，支付每月4000元左右房租并不存在什么壓力。在這段時(shí)間內(nèi)，一方面，徐先生夫婦可詳細(xì)了解在北京居住生活的方方面面，為自己轉(zhuǎn)身為一個(gè)新北京人“找感覺(jué)”；另一方面，徐先生也可以在這段時(shí)間內(nèi)對(duì)新公司進(jìn)行全面考察，確定自己是否能在新公司長(zhǎng)期發(fā)展；更重要的是，也趁這個(gè)機(jī)會(huì)了解北京的房地產(chǎn)市場(chǎng)，因?yàn)楸本┓績(jī)r(jià)之高遠(yuǎn)非金華可比，買房前勢(shì)必要做全盤考量。包括小區(qū)距離公司有多遠(yuǎn)，是否靠近地鐵，距離菜場(chǎng)、醫(yī)院有多遠(yuǎn)，小區(qū)是否對(duì)口學(xué)區(qū)房等等。
買房計(jì)劃不急于一時(shí)
假如經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的適應(yīng)，徐先生夫婦確定將來(lái)長(zhǎng)期在北京定居發(fā)展，那么房子還是一定要買的。從徐先生夫婦現(xiàn)有資產(chǎn)和收入來(lái)看，想要在北京買房并不太困難。如今在北京四、五環(huán)一帶買一套90平方米普通住房，加上稅費(fèi)、裝修、家電，大概要300萬(wàn)元以上。假如徐先生將金華兩套房產(chǎn)全部出售，再贖回部分或全部基金和理財(cái)產(chǎn)品，徐先生只需要貸款60萬(wàn)~80萬(wàn)元即可，還貸壓力并不大。由于以徐先生的收入和趙女士產(chǎn)后復(fù)工后可能獲得的收入(至少6000以上)以及他們未來(lái)的支出情況(算上孩子出生后增加的支出部分)計(jì)算，其年度家庭結(jié)余依然能有40萬(wàn)元，因此即使金華兩套房產(chǎn)只賣一套，貸款150萬(wàn)元，也依然在他們的承受范圍內(nèi)。
但擁有了買房能力后還要挑合適的買房時(shí)機(jī)。從現(xiàn)實(shí)看，北京落實(shí)房產(chǎn)調(diào)控新政的力度和決心在各地方政府中首屈一指，假如房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲，只會(huì)招來(lái)更嚴(yán)厲的調(diào)控，北京房?jī)r(jià)在1~2年內(nèi)繼續(xù)快速上漲的可能性很小，而隨著政策對(duì)買房限制的越加苛刻，徐先生一定要用足用好在北京購(gòu)買首套房的資格和優(yōu)惠，盡可能一步到位，避免將來(lái)二度換房，徒增可觀的交易成本，因此買房不急于一時(shí)。
相反，目前國(guó)內(nèi)股市已處于熊市第六年，估值明顯偏低，未來(lái)1~2年內(nèi)，股市上漲的概率遠(yuǎn)高于繼續(xù)下跌的概率，可見現(xiàn)在變賣股票基金去買房也不是一個(gè)合適的時(shí)機(jī)。不如先保持現(xiàn)有家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并將部分收入用于基金定投，觀察一段時(shí)間，如股市有了明顯起色，再棄股買房，到時(shí)徐先生買房的選擇空間會(huì)更大，財(cái)務(wù)壓力會(huì)更小。
最好能辦出北京戶口
另外在北京買房時(shí)，徐先生還要考慮將來(lái)是否可能將雙親接至北京共同生活的問(wèn)題。假如有此打算，則買房時(shí)要盡可能“跳一跳”買三房；即使無(wú)此打算或雙親不愿來(lái)京生活，今后逢年過(guò)節(jié)也可能會(huì)接雙親來(lái)京團(tuán)聚，因此最少要買一套相對(duì)較大、能夠改造以增加臨時(shí)臥室空間的兩房。這種情況下，金華兩套房產(chǎn)可留下一套自住房，以備將來(lái)不時(shí)之需，平時(shí)則可交由雙親打理，出租賺取租金。
除了買房外，考慮到孩子即將出生，徐先生應(yīng)爭(zhēng)取赴任的新公司為其辦理北京戶口，則將來(lái)徐先生的孩子也能落戶北京，或者趙女士產(chǎn)后重新尋找新的教師崗位時(shí)，也最好找能落實(shí)北京戶口的學(xué)校，從而為孩子將來(lái)就學(xué)和中、高考提供便利。即使無(wú)法立刻解決戶口問(wèn)題，按照去年北京出臺(tái)的異地高考方案，以徐先生夫婦的工作和收入水平，只要能長(zhǎng)期在北京工作，子女從小在北京就學(xué)成長(zhǎng)，將來(lái)也很有可能被允許在北京參加高考。
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